НБУ запровадить ризик-маркери для платежів: що зміниться для користувачів

Кожна платіжна операція в Україні незабаром може отримати свій ризик-маркер – від низького до високого. Національний банк України (НБУ) готує нові правила моніторингу, що змінять підхід до обробки транзакцій для банків та інших фінансових установ.

Згідно з проєктом постанови НБУ, надавачі платіжних послуг будуть зобов’язані присвоювати кожній операції один з трьох маркерів: низький, середній або високий ризик. Цей механізм має стати частиною управління операційним ризиком.

Платежі з низьким ризиком виконуватимуться автоматично, без затримок. Натомість операції з високим ризиком будуть призупинятися до з’ясування всіх деталей та отримання підтвердження від користувача.

Для операцій із середнім ризиком також можлива зупинка – для отримання підтвердження від користувача або для додаткової перевірки з боку надавача платіжних послуг. Таким чином, НБУ прагне запровадити єдині підходи до моніторингу.

Фінансові установи повинні будуть здійснювати постійний моніторинг платіжних операцій. У разі неможливості такого контролю, платежі можуть бути відновлені лише після відновлення моніторингу. Про інциденти високого рівня критичності необхідно буде повідомити НБУ протягом години.

Важливо зазначити, що цей платіжний моніторинг буде спрямований на виявлення нетипових, помилкових та неналежних операцій. Він не замінюватиме фінансову перевірку, що проводиться у сфері протидії відмиванню доходів та фінансуванню тероризму.

До “нетипової поведінки” фінансисти відносять низку ознак. Серед них – відкриття значної кількості рахунків або випуск платіжних карток, концентрація однотипних операцій, нетипові суми, а також надмірна частота переказів. Як приклад, згадується надходження понад 10 поповнень менше ніж за годину.

Надавачі послуг також повинні будуть вести перелік користувачів, чиї операції потребують посиленого контролю. Ця інформація зберігатиметься протягом року.

Нові вимоги поширяться на банки та небанківських надавачів платіжних послуг, за винятком малих платіжних установ. Після ухвалення відповідної постанови, вони матимуть 90 днів, аби привести свою діяльність у відповідність до нових правил.

Зауваження та пропозиції до проєкту НБУ прийматиме до 31 липня 2026 року включно. Раніше видання «ВК» повідомляло про підготовку нових банківських обмежень та правил контролю для фізичних осіб-підприємців (ФОПів).