Як зберегти гроші у другому півріччі: поради банкіра

Українцям варто диверсифікувати свої заощадження у другому півріччі 2024 року, розподіляючи кошти між гривневими депозитами, облігаціями та іноземною валютою. Однак міняти всі гроші на долар чи євро через побоювання стрибків курсу не варто.

Таку пораду дає Сергій Мамедов, віцепрезидент Асоціації українських банків. Він наголошує, що універсального рішення не існує, адже вибір залежить від суми, терміну вкладення та потенційної потреби у коштах. Проте головний принцип залишається незмінним: ризики потрібно диверсифікувати.

«Найперше, що варто сказати: універсального рішення для всіх немає, — зазначив банкір. — Залежить від суми коштів, терміну, на який людина готова їх вкласти, та наскільки швидко ці гроші можуть знадобитися. Але є базовий принцип: кошти бажано не просто зберігати, а диверсифікувати ризики, розподіляючи між кількома інструментами».

Наразі гривневі інструменти заощаджень залишаються привабливими. Середні ставки за депозитами у гривні стартують від 14% річних, а в деяких банках можуть сягати 16,5-17,5% річних. Наприклад, якщо розмістити 100 тис. грн на депозит на 6 місяців під 14% річних, чистий дохід після сплати податків становитиме близько 5,4 тис. грн, що складає приблизно 5,4% від суми вкладу.

Для порівняння, щоб придбання долара дало схожий результат, його курс за шість місяців мав би зрости з умовних 45 грн/$ приблизно до 47,4 грн/$. За вищих ставок за депозитами (16,5-17,5% річних) “поріг” вигідності валюти становитиме близько 47,9-48 грн/$.

Заощадження в іноземній валюті можуть слугувати резервом на випадок непередбачуваних подій. Проте експерт не радить зберігати всі кошти лише у доларах чи євро.

«Я б не радив мислити категоріями: або лише гривня, або лише валюта. Хоча дуже часто, можливо, інерційно громадяни сприймають готівкову валюту, як щось заспокійливе та надійне на “віки”. Раціональніше мати певний баланс», — пояснив Сергій Мамедов.

Особливо вигідним інструментом банкір називає облігації внутрішньої державної позики (ОВДП). Їхня ключова перевага над депозитами полягає у відсутності оподаткування. Дохід фізичних осіб за ОВДП не обкладається податком на доходи фізичних осіб та військовим збором, що робить їх потенційно вигіднішими за депозити при схожій номінальній дохідності.

Щодо курсу валют, за умови регулярної міжнародної підтримки, контрольованої інфляції та відсутності масштабних зовнішніх шоків, валютний ринок залишатиметься керованим. Сергій Мамедов прогнозує, що до кінця року курс долара може досягти позначки 46-46,5 грн/$, а євро коливатиметься у діапазоні 52,5-53,5 грн/€. Ці показники є орієнтирами, а не буквальними значеннями.

Насамкінець, експерт підкреслює, що значно раціональнішим є розподілення заощаджень, оцінка дохідності різних фінансових інструментів та планування своїх фінансів хоча б на кілька місяців наперед.